Open Banking e Personalização: O impacto do Open Banking na customização dos cartões para cada perfil

O Open Banking está transformando profundamente o sistema financeiro em Portugal e no mundo. E, sem dúvidas, um dos setores que mais vem se beneficiando dessa transformação é o dos cartões bancários. Confira neste artigo como essa ferramenta está permitindo customizar cartões de forma mais alinhada ao perfil e às necessidades de cada usuário!

O que é o Open Banking?

O Open Banking é um sistema que permite que os consumidores autorizem o compartilhamento dos seus dados financeiros entre diferentes instituições através de APIs (interfaces de programação de aplicações). 

Em Portugal, o processo é regulado pela Diretiva Europeia de Serviços de Pagamento (PSD2), garantindo segurança, privacidade e o controle do usuário sobre suas informações.

Com esse compartilhamento de dados, novas soluções financeiras surgem com mais agilidade, inovação e foco na experiência personalizada.

Exemplos reais em Portugal

Atualmente, alguns bancos e fintechs em Portugal já utilizam princípios do Open Banking para adaptar seus produtos.

Só para ilustrar, o Banco CTT e ActivoBank oferecem cartões com características que se moldam ao perfil do utilizador, como ausência de comissões mediante uso mensal.

Enquanto isso, a Revolut e a Moey!, fintechs ligadas ao ecossistema digital, fazem uso inteligente dos dados para propor cartões personalizados e flexíveis.

Por sua vez, a Credibom e outras entidades financeiras analisam os dados partilhados via Open Banking para oferecer propostas de crédito personalizadas.

Open Banking e a customização de cartões

Tradicionalmente, os cartões de crédito ofereciam condições padronizadas, sem considerar profundamente o comportamento financeiro do cliente. 

Agora, com o Open Banking, as instituições podem ter acesso com a um histórico completo das movimentações financeiras, o que permite, por exemplo:

• Oferecer limites de crédito mais precisos, baseados nos rendimentos e gastos reais de cada cliente;
• Sugerir tipos de cartões adequados ao perfil de consumo, como opções com cashback, pontos, benefícios em viagens etc;
• Criar ofertas específicas para perfis de risco baixos, com juros mais competitivos.

Benefícios para os clientes

O impacto do Open Banking na personalização de cartões bancários já é visível e tende a crescer exponencialmente nos próximos anos. 

Em Portugal, o sistema abre portas para uma nova relação entre bancos e clientes, mais justa, mais transparente e mais eficiente. 

Ao permitir a customização dos produtos com base em dados reais, o Open Banking coloca o utilizador no centro das decisões financeiras, promovendo uma experiência muito mais alinhada às suas necessidades e objetivos.

Além disso, a personalização gerada pelo Open Banking traz outros benefícios aos consumidores portugueses.

Em primeiro lugar, temos mais transparência e controle, já que é possível compreender melhor os critérios usados para definir limites e taxas.

Outro benefício é a possibilidade de obter mais valor com menos custo, ao solicitar cartões com recompensas alinhadas ao seu estilo de vida.

Os perfis que antes não eram atendidos agora também podem ter cartões sob medida, com riscos e retornos calculados de forma personalizada.

Por fim, temos a segurança reforçada, pois mesmo com o compartilhamento de dados, tudo é feito com criptografia e consentimento, dentro da legislação europeia.

Desafios e considerações éticas do uso do Open Banking

Embora hajam vantagens, ainda existem desafios importantes no que diz respeito ao Open Banking. Primeiramente, porque é necessário garantir que o uso dos dados seja sempre feito com consentimento claro e informado.

Além disso, é importante que haja total transparência nas decisões automatizadas que influenciam a concessão e os limites dos cartões.

Também é essencial que os consumidores compreendam o funcionamento desta ferramenta e seus direitos. Por isso, a educação financeira é crucial para que você possa usufruir plenamente desta nova era.

Escrito por

Daniele Freitas