Impacto das Políticas Europeias: Como as novas diretrizes estão transformando a concessão de empréstimos pessoais e empresariais.

O impacto das políticas europeias na concessão de empréstimos está redefinindo a forma como consumidores e empresas em Portugal obtêm crédito. Com novas diretivas, bancos e fintechs são obrigados a se adaptar rapidamente a um ambiente regulatório mais exigente. Quer saber mais? Então, confira a seguir como essas mudanças afetam suas finanças.

Entenda o impacto das políticas europeias na concessão de empréstimos

As recentes políticas europeias têm provocado uma verdadeira transformação na concessão de crédito, tanto para particulares, quanto para empresas. 

A revisão da Diretiva de Crédito ao Consumidor, a evolução das regras de pagamento (PSD3/PSR), a digitalização via Open Finance e o impulso ao financiamento sustentável estão a redesenhar processos, critérios de avaliação e produtos disponíveis no mercado. 

Estas mudanças visam maior proteção ao consumidor, mais rapidez e transparência nos contratos, beneficiando quem procura empréstimos pessoais e empresários que precisam de liquidez para crescer.

Quer saber mais? Então, confira a seguir os principais detalhes sobre o impacto das políticas europeias na concessão de empréstimos.

Mais proteção ao consumidor 

A nova versão da Consumer Credit Directive (CCD Refit) exige divulgação padronizada da TAEG. Desse modo, os consumidores têm acesso facilitado a essa informação e podem tomar decisões mais informadas. 

Além disso, ele obriga um período mínimo de reflexão antes da assinatura, ajudando a evitar decisões precipitadas ou impulsivas, que podem ter um impacto negativo nas finanças.

Digitalização e agilidade estão entre os impactos das políticas europeias

O PSD3 e o Regulamento de Serviços de Pagamento (PSR) fortalecem o Open Banking, permitindo que bancos e fintechs compartilhem dados com o consentimento do cliente, agilizando a análise de crédito. 

Além disso, o Digital Finance Package da Comissão Europeia inclui ainda propostas que promovem pagamentos instantâneos e melhoram a resiliência digital das plataformas de crédito.

Isso significa contratos mais claros, prazos de resposta mais curtos e maior proteção aos utilizadores. 

Transparência e comparabilidade de ofertas  

Atualmente, o PSR também exige que todas as instituições apresentem comissões e encargos de forma clara e uniforme. 

Consequentemente, isso facilita a comparação entre diferentes propostas de empréstimo, permitindo ao consumidor identificar mais facilmente a opção mais vantajosa para o seu perfil.

Critérios de avaliação reforçados 

As Guidelines on Loan Origination and Monitoring da Autoridade Bancária Europeia definem padrões rigorosos para avaliação de risco, governança interna e monitoramento contínuo dos créditos. 

Sendo assim, tudo isso garante maior solidez às operações e qualidade do portfólio de empréstimos.

Financiamento sustentável com a Taxonomia e padrões para PMEs  

O Regulamento da Taxonomia da UE e as propostas de padrão de finanças sustentáveis para PMEs facilitam o acesso a “empréstimos verdes”, linhas de crédito com condições diferenciadas para projetos ecológicos. 

Desse modo, pequenas empresas conseguem comprovar compliance ambiental de forma padronizada, obtendo juros reduzidos e prazos mais longos.

Inclusão de clientes com perfis alternativos 

Graças ao acesso a dados alternativos via Open Finance e ao uso de IA, novos modelos surgem para avaliar consumidores e empresários sem histórico bancário tradicional.

Consequentemente, isso amplia o acesso ao crédito a quem antes ficava fora do sistema tradicional.

Com estas diretrizes, o mercado europeu de crédito avança para um modelo mais seguro, transparente e alinhado às metas climáticas. 

Em Portugal, os consumidores desfrutam de maior proteção e velocidade na concessão de empréstimos, enquanto empresas ganham novas ferramentas para financiar crescimento de forma responsável.

Escrito por

Daniele Freitas