Empréstimos entre Pessoas (P2P): Vantagens e Riscos em 2025

Você já ouviu falar nos empréstimos entre pessoas? Em 2025, esse modelo está crescendo, impulsionado por avanços tecnológicos e uma maior aceitação entre consumidores e investidores. Mas será que ele é uma opção segura e vantajosa? Abaixo, vamos explorar seus  benefícios e riscos. Confira!

Como funcionam os empréstimos entre pessoas?

O mercado financeiro tem evoluído rapidamente e uma das grandes inovações dos últimos anos é o modelo de empréstimos entre pessoas (Peer-to-Peer Lending, ou simplesmente P2P). 

Esses empréstimos são realizados por meio de plataformas digitais que conectam investidores (pessoas que desejam emprestar dinheiro e obter retorno sobre o capital) a tomadores de crédito (pessoas ou empresas que precisam de um empréstimo).  

Sendo assim, essa alternativa permite que indivíduos e pequenas empresas obtenham crédito diretamente com investidores, sem a necessidade de recorrer a bancos ou instituições financeiras tradicionais.

Vantagens dos empréstimos P2P

Assim como todo produto ou serviço financeiro, os empréstimos P2P possuem diversas vantagens.

Em primeiro lugar, como eles não envolvem intermediários tradicionais, os custos operacionais costumam ser menores, fazendo com que as taxas sejam mais acessíveis.

Além disso, em muitos casos, o processo é simplificado, já que a solicitação é feita online, com menos burocracia e análise de crédito mais rápida.

Outra vantagem é que o empréstimo pode estar disponível para diversos perfis, o que faz com que pessoas com dificuldades em obter crédito nos bancos tradicionais possam ter mais chances de aprovação.

Por outro lado, para investidores, o P2P representa uma opção de diversificação, muitas vezes, com rendimentos superiores aos oferecidos por aplicações tradicionais.

Riscos dos empréstimos entre pessoas

Apesar das vantagens, os empréstimos entre pessoas também possuem alguns riscos.

Primeiramente, é importante lembrar que dependendo da plataforma e do perfil do tomador, as taxas podem variar consideravelmente.

Sendo assim, em alguns casos, o empréstimo pode se tornar mais caro do que aqueles oferecidos pelas instituições tradicionais.

Outro risco é que, embora as plataformas P2P sejam regulamentadas, o setor ainda está em expansão e sujeito a mudanças regulatórias a qualquer momento.

Enquanto isso, para os investidores, existe o risco de não recebimento do valor emprestado em caso de inadimplência do tomador.

Além disso, também vale a pena ressaltar que, ao contrário de produtos bancários, os empréstimos P2P não contam com a garantia, aumentando a exposição do investidor.

Por isso, quem deseja investir dessa forma precisa estar ciente destes riscos para tomar uma decisão informada e consciente.

Empresas que oferecem empréstimos P2P

Com o recente crescimento do P2P Lending, diversas plataformas surgiram para conectar investidores e tomadores de crédito. 

Para você ficar por dentro do assunto, abaixo, listamos algumas das principais empresas que oferecem esse serviço em 2025:  

• Raize: uma das maiores plataformas de P2P Lending em Portugal, conectando investidores a pequenas e médias empresas que precisam de crédito para expandir seus negócios;
• Mintos: uma das maiores plataformas globais de P2P Lending, conectando investidores a oportunidades de crédito em vários países e com diferentes tipos de risco;
• Zopa: pioneira no setor de empréstimos P2P, a Zopa oferece empréstimos pessoais e opções de investimento, com forte regulamentação no mercado britânico.  

Cada plataforma tem critérios diferentes para concessão de crédito e investimento, por isso é essencial analisar bem as condições antes de utilizar o serviço.

O futuro dos empréstimos entre pessoas

O setor de P2P Lending continua a evoluir, com tendências que prometem torná-lo ainda mais eficiente e seguro. Sendo assim, para os próximos anos, podemos esperar algumas inovações. 

A começar por uma regulamentação, pois os governos estão implementando regras mais rigorosas para garantir mais proteção a tomadores e investidores.  

Além disso, também podemos esperar que mais empresas e consumidores comecem a aderir a esse modelo, o que irá expandir o mercado, aumentando a concorrência e melhorando as condições para os usuários.

Ainda assim, se você busca um empréstimo entre pessoas ou deseja investir no setor, a melhor estratégia é fazer uma pesquisa aprofundada, analisar as condições oferecidas pelas plataformas e planejar-se financeiramente para minimizar os riscos. 

Escrito por

Daniele Freitas