Open banking em Portugal: vantagens e primeiros passos

Quer saber quais são as principais vantagens do open banking em Portugal e como começar a utilizá-lo? Então, saiba que escrevemos um artigo completo para te contar mais sobre isso, além de te dar outras informações importantes. Continue lendo e confira!

Como funciona o open banking em Portugal?

O Open Banking em Portugal surge como uma revolução silenciosa na forma como os consumidores gerem as suas finanças. 

Regulamentado pela Diretiva Europeia PSD2 e implementado no país desde setembro de 2019.

Este sistema permite que prestadores de serviços autorizados acedam, com o seu consentimento, aos dados bancários armazenados em diferentes instituições financeiras. 

O resultado? Uma experiência mais integrada, personalizada e eficiente para os portugueses. 

Além disso, vale a pena ressaltar que na prática, com o open banking, é possível:

• Agregar contas e cartões com visualização consolidada do saldo e histórico financeiro;
• Realizar transferências entre contas apoiadas por API, sem necessidade de múltiplos logins bancários;
• Utilizar serviços de contabilidade e gestão, como apps que sincronizam automaticamente extratos para fins pessoais ou empresariais.

Vantagens do open banking em Portugal

O Open Banking em Portugal já está em pleno funcionamento e trouxe diversas vantagens aos consumidores. 

Quer saber quais são elas? Então, continue lendo e confira a seguir as principais:

1. Visão financeira unificada

Com o Open Banking, você pode agregar todas as suas contas bancárias, cartões e até investimentos numa única app ou plataforma autorizada.

Consequentemente, isso simplifica o acompanhamento dos seus saldos e movimentos.

2. Gestão inteligente do orçamento

Muitas ferramentas permitem categorização automática de despesas por tipo (como, por exemplo, alimentação, transportes, lazer etc), além da criação de orçamentos e alertas, tornando a organização financeira mais visual e eficaz.

3. Acesso mais rápido ao crédito

Ao autorizar o acesso aos seus dados bancários, dispensam-se comprovativos manuais e extratos físicos, o que acelera a avaliação de crédito e pode melhorar as condições do empréstimo, especialmente se o seu perfil for sólido.

4. Mais concorrência e melhores ofertas

A possibilidade de compartilhar dados favorece a entrada e expansão de fintechs e novos prestadores de serviços.

Isso amplia a oferta e promove condições mais competitivas nos produtos financeiros disponíveis ao consumidor.

Primeiros passos para usar o Open Banking em Portugal

Ficou interessado em aproveitar todas as vantagens que o open banking oferece? Então, saiba que o processo é simples!

Em primeiro lugar, você deve escolher uma plataforma autorizada. Para isso, é possível optar por apps independentes, como o Unido (WiZink) ou apps bancárias próprias, como o BPI App, Millennium, ActivoBank ou BiG Mobile, todas compatíveis com Open Banking.

Depois de se registar na plataforma, selecione os bancos em que você tem contas e autorize o acesso via procedência genérica. 

Vale a pena ressaltar que a ligação é normalmente válida por até seis meses, podendo ser revogada a qualquer momento. Além disso, lembre-se que cada conexão exige a sua autorização explícita. 

Por fim, o prestador autorizado não tem acesso às suas credenciais bancárias diretamente, apenas lê extratos, saldos e movimentos e nunca pode debitar fundos sem consentimento adicional via autenticação forte.

Cuidados e medidas de segurança

O sistema do open banking em Portugal é seguro, regulamentado e sujeito à supervisão do Banco de Portugal. No entanto, é importante tomar alguns cuidados ao usá-lo, como, por exemplo:

• Utilizar apenas apps autorizadas, que seguem os padrões exigidos pela PSD2 e pelo regulador nacional;
• Revogar acessos antigos ou não utilizados, especialmente quando mudar de serviço ou encerrar uma app;
• Considerar possíveis dificuldades técnicas, pois embora a maioria das ferramentas funcione bem, ainda há relatos de instabilidades entre apps estrangeiras e bancos portugueses.

Escrito por

Daniele Freitas