O meu Pedido de Crédito foi Recusado. E Agora?

Receber uma resposta negativa a um pedido de crédito pode ser frustrante, sobretudo quando já se tinha feito planos com base nesse financiamento. No entanto, é importante lembrar que a recusa não significa o fim do caminho.

Na verdade, pode ser uma oportunidade para compreender melhor a sua situação financeira, corrigir pontos frágeis e preparar-se para uma nova tentativa no futuro.

Neste artigo, vamos explicar as principais razões pelas quais um pedido de crédito pode ser recusado em Portugal e quais os passos práticos que pode dar para reverter a situação.

Por que o crédito pode ter sido recusado?

Em Portugal, os bancos e outras instituições financeiras avaliam vários fatores antes de conceder crédito. Existem alguns aspectos que influenciam nesse processo e é importante você conhecer cada um deles. Confira abaixo!

• Histórico de crédito: se tiver incumprimentos anteriores (por exemplo, prestações em atraso), isso pode influenciar negativamente a decisão. As instituições consultam a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;
• Taxa de esforço elevada: quando a soma das prestações atuais e da nova prestação ultrapassa cerca de 30% a 40% do rendimento mensal líquido, o risco é considerado elevado;
• Rendimento insuficiente ou instável: situações de trabalho precário, recibos verdes sem regularidade ou rendimento demasiado baixo podem levar a uma recusa;
• Excesso de pedidos de crédito: Se tiver solicitado crédito em várias instituições num curto espaço de tempo, isso pode gerar desconfiança.

O que fazer depois da recusa?

Embora a primeira reação pode ser de frustração, o mais importante é adotar uma postura prática para resolver essa questão. Existem algumas dicas que podem direcionar melhor os seus próximos passos neste processo. Confira abaixo!

1. Peça esclarecimentos à instituição

Tem o direito de saber porque o crédito foi recusado. Solicite um parecer detalhado para perceber quais foram os critérios que pesaram na decisão.

2. Consulte a sua situação no Banco de Portugal

Através do site do Banco de Portugal pode aceder gratuitamente ao Mapa de Responsabilidades de Crédito, que mostra todos os créditos em seu nome, incluindo valores em dívida e eventuais incumprimentos.

Isso ajuda a identificar problemas que possam estar a prejudicar o acesso a novo crédito.

3. Revise o seu orçamento e taxa de esforço

Analise as suas despesas mensais e verifique se há espaço para reduzir gastos. Quanto menor for a taxa de esforço, maiores as hipóteses de aprovação num próximo pedido.

4. Regularize dívidas em atraso

Se tiver créditos por regularizar, procure renegociar prazos ou consolidar dívidas. Resolver estas pendências transmite maior confiança às instituições.

5. Melhore a estabilidade financeira

Se possível, aumente a poupança ou aguarde até ter uma situação profissional mais estável. Um histórico de entradas regulares na conta bancária pode fazer a diferença.

6. Reavalie o montante pedido

Por vezes, a recusa deve-se simplesmente ao valor solicitado ser demasiado elevado para a sua realidade financeira. Pedir um montante mais baixo pode aumentar as hipóteses de aprovação.

Alternativas ao crédito tradicional

Mesmo que um pedido tenha sido recusado, existem alternativas a considerar em Portugal. A primeira dela é o Crédito consolidado. Junta vários créditos num só, reduzindo a prestação mensal.

A segunda é são as linhas de apoio público. Existem programas de apoio a habitação, educação e empreendedorismo que podem suprir necessidades sem recorrer a crédito bancário.

Por fim, a poupança planeada. Em alguns casos, pode ser mais vantajoso adiar o objetivo e juntar dinheiro de forma gradual, evitando encargos com juros.

Conclusão

Ter um pedido de crédito recusado em Portugal não é o fim do mundo. É, sim, um sinal de que há aspetos financeiros que precisam de ser ajustados.

A melhor estratégia é encarar a situação como uma oportunidade para reorganizar as finanças, melhorar o historial de crédito e apresentar-se mais preparado para uma nova avaliação.

Com disciplina, planeamento e informação, é possível transformar a recusa num passo importante rumo a uma vida financeira mais sólida e equilibrada. Então, seguindo essas dicas, você pode entender o que fazer caso seu crédito seja recusado.

Escrito por

Juliana Raquel