Inteligência Artificial e Personalização: Cartões sob Medida para Cada Perfil

Os cartões sob medida vão transformar a forma como consumidores acessam crédito e recompensas, graças ao avanço da inteligência artificial e da análise de dados.  Quer saber como essa tecnologia pode melhorar sua relação com o crédito? Confira os detalhes a seguir!

Como a inteligência artificial pode ajudar a criar cartões sob medida?

A inteligência artificial (IA) está revolucionando o mercado financeiro, permitindo que bancos e fintechs criem cartões de crédito sob medida, isto é, personalizados para diferentes perfis de clientes. 

Utilizando algoritmos avançados, as instituições analisam hábitos de consumo, histórico de pagamentos e preferências, oferecendo benefícios que realmente podem fazer a diferença na vida de cada cliente.

Consequentemente, essa personalização torna o uso do cartão mais vantajoso e alinhado às reais necessidades dos consumidores.

Curioso para saber mais? Então, confira abaixo mais detalhes de como a IA está impactando o mercado de cartões de crédito.

Análise de crédito

Antes, a análise de crédito era baseada em critérios genéricos, o que muitas vezes resultava em ofertas inadequadas para os clientes. 

No entanto, com a utilização da inteligência artificial, os bancos conseguem cada vez mais avaliar detalhadamente o perfil financeiro de cada cliente e seu histórico de crédito.

Essa abordagem garante que cada cliente receba um cartão que realmente atenda às suas expectativas e necessidades financeiras.  

Limites de crédito ajustáveis

A inteligência artificial também permite uma maior flexibilidade na definição dos limites de crédito. Com base no histórico do cliente, os bancos podem, por exemplo:  

• Aumentar automaticamente o limite para quem mantém um bom controle financeiro;
• Reduzir o limite, caso seja identificado um risco maior de inadimplência;
• Oferecer um crédito inicial acessível para quem está começando a construir seu histórico financeiro.  

Isso evita que consumidores fiquem com limites muito baixos ou muito altos em relação à sua capacidade de pagamento.  

Recompensas e benefícios sob medida

Outro grande diferencial da IA na personalização dos cartões é a adaptação dos programas de benefícios. 

Hoje, os algoritmos podem analisar as categorias de gastos mais frequentes e ajustar as recompensas para oferecer vantagens que sejam realmente relevantes, como:  

• Cartões com mais milhas, acesso a salas VIP e seguros de viagem, para quem viaja muito;
• Cashback ou descontos exclusivos nessas categorias para quem gasta com mercado e farmácia;
• Proteção contra fraudes e parcelamentos diferenciados, para quem faz compras online.  

Dessa forma, cada usuário recebe vantagens alinhadas ao seu estilo de vida, tornando o uso do cartão ainda mais vantajoso.  

O futuro dos cartões sob medida 

Acima, você conferiu algumas das principais inovações que o uso da inteligência artificial está trazendo aos cartões de crédito.

Como você viu, elas fazem com que, cada vez mais, os cartões sejam baseados nas necessidades e preferências dos clientes.

Com o avanço da tecnologia, a tendência é que eles se tornem ainda mais personalizados e dinâmicos. 

Sendo assim, no futuro, algumas inovações que podemos esperar incluem, por exemplo, recompensas que se ajustam automaticamente conforme os hábitos de consumo.

Além de parcerias estratégicas entre bancos e empresas para ampliar benefícios exclusivos.  

Por fim, também podemos esperar a utilização de assistentes virtuais no atendimento ao cliente, que podem ajudar a tirar dúvidas, atender solicitações, resolver problemas etc.

Então, como você pode perceber, todas essas mudanças vão tornar o mercado financeiro ainda mais acessível, eficiente e alinhado às necessidades individuais de cada consumidor.

Escrito por

Daniele Freitas