Como usar agregadores de contas para controlar todos os movimentos bancários

Os agregadores de contas facilitam a gestão financeira ao permitir que você visualize saldos e movimentos de diferentes bancos em um único aplicativo. Com o consentimento do cliente, esses serviços usam a estrutura do Open Banking para agrupar informações de forma segura e prática. Continue lendo para saber como usá-los!

O que são agregadores de contas e como funcionam?

Com o avanço do Open Banking em Portugal, ficou muito mais fácil consolidar informações de várias contas bancárias e cartões num único local, tudo com a sua autorização. 

Isso é possível graças aos agregadores de contas: serviços, geralmente sob a forma de app móvel ou web, que permitem importar dados de várias contas bancárias e cartões de diferentes instituições. 

Esse acesso é feito através das APIs exigidas pela Diretiva PSD2 (serviços de pagamento), que garantem a segurança e o controle do usuário.

Ao conectar as suas contas, o agregador mostra automaticamente saldos atuais, extratos e movimentos com classificação por categorias, ajudando a analisar como o seu dinheiro está sendo gasto.

Essa organização centralizada permite que você tenha uma visão completa dos seus rendimentos, despesas e saldos, poupando tempo e aumentando a clareza financeira.

Quais apps e bancos já oferecem essa funcionalidade?

Usar agregadores de contas é uma forma moderna e segura de controlar todos os seus movimentos bancários. 

A boa notícia é que em Portugal, já existem várias plataformas e ferramentas que você já pode utilizar.

A começar pelas apps autônomas como o Unido (WiZink), que integra múltiplas contas e cartões, além de permitir o acompanhamento detalhado por categoria de despesa.

Já a Lydia oferece agregação por meio da plataforma Tink, abrangendo contas de bancos como ActivoBank, BPI, CGD e mais, centralizando movimentos e cartões num único app.

Também vale ressaltar que apps próprias dos bancos (como as do BPI, Millennium BCP, ActivoBank, BiG, Best Bank e Novo Banco) passaram a permitir o download de dados de outras instituições credenciadas. 

Só para ilustrar, o Agregador Financeiro Empresarial do Novo Banco permite iniciar transferências e pagamentos diretamente de contas de outras entidades.

Por que usar os agregadores de contas?

Se você quer gerenciar melhor suas finanças, saiba que usar um agregador traz vários benefícios.

Em primeiro lugar, é possível ter uma visão global das finanças. Isto é, você vê o saldo total e detalhes de todas as contas num só local, sem sair do app.

Você também pode contar com um melhor controle do orçamento, além de alertas, já que muitos agregadores de contas permitem definir limites por categoria e enviam notificações quando o gasto se aproxima do limite.

Por fim, você também poderá economizar tempo, porque não é preciso ficar entrando em vários apps com frequência, já que todos os extratos são atualizados automaticamente.

Cuidados e segurança

Embora o sistema seja regulamentado pelo Banco de Portugal, é importante permanecer atento a alguns fatores.

Lembre-se de conceder acesso apenas a apps autorizadas e confiáveis, que utilizem criptografia e autenticação de dois fatores.

Além disso, revogue consentimentos se deixar de usar o serviço, embora o acesso tenha validade limitada (geralmente 90 dias).

Verifique também se os dados são atualizados corretamente e não há falhas de sincronização. Segundo relatos, alguns agregadores de contas estrangeiros ainda enfrentam dificuldades com bancos portugueses.

Com esses cuidados, você tem a chance de aproveitar toda a praticidade oferecida pelos agregadores, mas sem correr riscos desnecessários.

Escrito por

Daniele Freitas