Como renegociar a dívida de crédito em Portugal

Quer saber como renegociar sua dívida de crédito em Portugal? Então, a boa notícia é que esse processo não é muito complicado. Confira abaixo mais informações sobre o assunto!

O que significa renegociar uma dívida de crédito?

Renegociar uma dívida significa entrar em contacto com a instituição financeira que concedeu o crédito para discutir novos termos para o pagamento da dívida existente.

Isso pode incluir uma redução na taxa de juro, extensão do prazo de pagamento, consolidação de várias dívidas em uma única, ou até uma reestruturação do montante devido.

Esse processo se tornou muito mais simples a partir de 2012, quando foi criado o Decreto-Lei n.º 227/2012. Através dele, foi estabelecido que as entidades bancárias precisam ter um Plano de Ação para Risco de Incumprimentos. 

Sendo assim, esse decreto permite que, mesmo que você não esteja com o crédito atrasado, tenha a chance de renegociar sua dívida com o banco, justamente para evitar o atraso e o não pagamento da dívida.

Quando você deve considerar renegociar a dívida de crédito?

Existem várias situações em que faz sentido considerar a renegociação da dívida de crédito, como, por exemplo, nos seguintes momentos:

• Dificuldade em pagar as mensalidades: se as prestações mensais estão pesando demais no seu orçamento e você está acumulando atrasos ou utilizando outras linhas de crédito para cobrir essas dívidas;
• Alterações financeiras: mudanças na sua situação financeira, como perda de emprego ou redução de rendimentos, podem justificar a necessidade de renegociar;
• Aumento das taxas de juro: se as taxas de juro subiram consideravelmente desde que você contratou o crédito, pode ser vantajoso renegociar a dívida para reduzir esse impacto.

Como renegociar a sua dívida de crédito em Portugal

Renegociar a dívida de crédito é uma estratégia essencial para quem está enfrentando dificuldades financeiras e deseja equilibrar o orçamento. 

O objetivo da renegociação é ajustar as condições do empréstimo, tornando os pagamentos mais acessíveis e evitando a inadimplência. 

Abaixo, vamos explicar o passo a passo de como renegociar a sua dívida de crédito em Portugal. Confira:

1. Avalie a sua situação financeira

Antes de procurar a instituição financeira, faça uma análise detalhada das suas finanças. Saiba exatamente quanto deve, qual a taxa de juro aplicada e qual o valor das suas prestações mensais. 

Também é importante entender o seu orçamento atual, incluindo todas as suas despesas e rendimentos.

2. Entre em contato com a instituição financeira

O segundo passo é entrar em contato com a instituição financeira que concedeu o crédito. 

Então, na ocasião, explique a sua situação e peça para renegociar os termos do contrato. Atualmente, muitos bancos e financeiras estão dispostos a chegar a um acordo para evitar que a dívida não seja paga.

3. Negocie as condições

Durante a negociação, existem algumas opções que você pode propor à instituição, como, por exemplo:

• Redução das taxas de juro: isso pode reduzir os encargos financeiros e diminuir o valor das prestações;
• Extensão do prazo de pagamento: aumentar o prazo para pagar a dívida pode ajudar a baixar o valor das mensalidades;
• Consolidação da dívida: caso tenha mais de uma dívida, pode ser vantajoso consolidá-las numa única prestação mensal, muitas vezes, com uma taxa de juros menor.

4. Reavalie a nova proposta

Após a instituição financeira apresentar uma proposta de renegociação, analise cuidadosamente os novos termos. 

Certifique-se de que os novos valores mensais são compatíveis com a sua capacidade de pagamento e que o acordo não trará mais complicações no futuro.

5. Formalize o acordo

Caso ambas as partes concordem com os novos termos, o próximo passo é formalizar o acordo. 

Portanto, leia todos os documentos com atenção e certifique-se de que compreende completamente os novos prazos, juros e condições antes de assinar o contrato.

Seguindo esses passos de como renegociar a dívida de crédito em Portugal, você garante que esse processo não trará ainda mais problemas para o seu orçamento no futuro.

Escrito por

Daniele Freitas