Como melhorar seu score de crédito em 5 passos simples

Deseja saber como melhorar score de crédito? Essa ação pode ser útil para aqueles consumidores que possuem uma pontuação baixa e que desejam melhorar a sua vida financeira. Mas, para isso acontecer, é preciso seguir alguns passos importantes. Confira aqui cinco dicas de como melhorar score de crédito!

O que é score de crédito?

Primeiramente, é preciso entender que o score de crédito pode mostrar o comportamento financeiro de uma pessoa. No caso, o mesmo pode indicar se você cumpre com suas obrigações financeiras ou não.

Todas as pessoas, maiores de 18 anos, têm a sua pontuação, que é calculada por birôs de crédito (Serasa, o SPC e entre outros). Cada empresa utiliza seus próprios métodos para definir o score de uma pessoa.

No Serasa, por exemplo, são levados em conta alguns fatores. Aqui, é possível citar o Cadastro Positivo, o número de consultas feitas ao CPF da pessoa (pelas empresas) e as dívidas ativas registradas no Serasa.

O relacionamento do cliente com o mercado também pode ser contado. Esses dados entram para o cálculo e, com esse cálculo, é gerada a pontuação. Veja abaixo como o Serasa classifica as pontuações:

• Score de 0 a 300 pontos = score de crédito muito baixo e alto risco de inadimplência;
• Score de 301 a 500 pontos = score de crédito baixo e médio risco de inadimplência;
• Score de 501 a 700 pontos = score de crédito bom e baixo risco de inadimplência;
• Score de 701 a 1.000 pontos = score de crédito excelente e risco muito baixo de inadimplência.

O valor muda de acordo com a sua jornada financeira. Se você paga suas contas nas datas certas, há a chance de ter um score mais alto. Já a pessoa que possui dívidas a pagar podem ter um score menor.

Confira algumas dicas de como melhorar seu score de crédito

Possui um score de crédito mais baixo? Saiba, então, que é possível aumentar essa pontuação e não ter problemas na hora de pedir produtos de crédito, em um banco, ou em qualquer outra situação.

Mas, para atingir esse objetivo, é preciso seguir alguns passos e mudar certas atitudes. Confira abaixo uma lista com cinco dicas de como melhorar seu score de crédito e melhore sua vida financeira:

1 – Quitar dívidas negativadas

Muitos brasileiros possuem, pelos mais diversos motivos, dívidas negativadas. No entanto, fazer o pagamento de todas essas contas pode ajudar a aumentar o seu score de crédito.

Essas dívidas, que são aquelas que não foram pagas e que estão cadastradas na lista de inadimplência nos birôs de crédito, estão entre os fatores que podem derrubar a sua pontuação final.

Por isso, fazer a quitação de todas essas contas pode ajudar a melhorar a sua situação. Vale a pena mencionar que a renegociação de dívidas é uma alternativa que também pode ajudar no score.

2 – Pagar suas contas e contratos na data correta

Todas as contas possuem uma data de vencimento. Respeitar esse prazo de pagamento é a obrigação de todos os consumidores. Além disso, essa ação também pode ajudar no crescimento do score de crédito.

No Serasa Score, o fator que possui a maior parte da pontuação total de uma pessoa é o “Compromisso com crédito” (55%). Isso significa que a pessoa que paga seus contratos em dia pode ter mais pontos.

Mas essa dica é válida para todos os produtos. Aqui, organizar todas as suas contas e registrar todas as datas de vencimentos dos boletos de pagamento pode ser importante.

Vale lembrar que essa ação pode evitar outros problemas, como o pagamento de juros e multas. Além disso, seu nome não ficará negativado e não será registrado em birôs de crédito.

3 – Fazer compras com o cartão de crédito

Possui um cartão de crédito? Esse é um produto financeiro que é aceito em diversas lojas espalhadas por todo o mundo. Uma das vantagens aqui é a chance de usá-lo para parcelar suas compras.

Outro ponto positivo é que as compras feitas com o cartão podem melhorar seu score. No Serasa, o pagamento correto das faturas dessa ferramenta pode corresponder a 55% da pontuação final.

4 – Atualizar seus dados nos birôs de crédito

Realizar a atualização de seus dados nos birôs de crédito brasileiros também entra para a lista de como melhorar score de crédito. Como foi dito acima, a pontuação é formada pelo cálculo de alguns fatores.

Se você atualiza suas informações de consumo, o birô de crédito poderá ter uma visão melhor do que está acontecendo. Dependendo do caso, é possível cadastrar os novos dados sem sair de casa.

5 – Cadastro Positivo

Por fim, o Cadastro Positivo também pode te ajudar na missão de aumentar sua pontuação. Esse é um banco de dados, criado em 2011, que armazena diversos dados sobre a vida financeira de uma pessoa.

Além disso, a empresa pode fornecer tais informações para instituições financeiras. Para aumentar o seu score de crédito, o consumidor precisa ativar o Cadastro Positivo.

O Serasa, por exemplo, é uma empresa que considera as informações desse recurso na hora de calcular a sua pontuação. Com isso, as informações positivas podem fazer com que o score aumente.

Como consultar o meu score de crédito?

Depois de conferir todas as dicas de como melhorar score de crédito, chegou o momento de descobrir como consultar a sua pontuação. A forma de pesquisa pode variar de acordo com cada birô de crédito.

No Serasa, por exemplo, é possível fazer essa pesquisa pelo site ou pelo aplicativo. Em ambos os casos, os dados estarão na tela principal da sua página. Mas é preciso fazer, previamente, um cadastro grátis.

Já o SPC oferece o “Portal do Consumidor SPC Brasil” para as pessoas conferirem suas informações de forma gratuita. Aqui, também é preciso fazer um cadastro prévio para entrar.

Lembrando que cada pessoa irá possuir a sua própria pontuação. Ver qual é o score de crédito e saber como aumentá-lo são ações importantes para consumidores de todas as idades.

Escrito por

Pedro Giordan