Blockchain no Crédito: Transparência e segurança através da tecnologia blockchain nos processos de concessão de crédito.

Quer saber como a blockchain no crédito está trazendo mudanças significativas nos processos de análise, aprovação e concessão de empréstimos? Então, confira este artigo que preparamos especialmente para te explicar mais sobre o assunto!

O que é a tecnologia blockchain?

A blockchain é uma tecnologia de registo descentralizado e imutável que permite armazenar informações de forma segura e transparente. 

Cada operação realizada é validada por uma rede de computadores e armazenada em blocos ligados entre si, formando uma cadeia (chain), que não pode ser alterada sem o consenso da rede.

Originalmente associada às criptomoedas, a blockchain hoje é usada em diversas áreas, desde logística, até registros médicos.

Além disso, agora ela começa a ganhar protagonismo no setor financeiro, especialmente nos processos de concessão de crédito.

Como a blockchain pode ser aplicada na concessão de crédito?

A concessão de crédito é uma das áreas mais sensíveis do sistema financeiro, por exigir confiança, segurança e transparência. 

Com o avanço da tecnologia, a blockchain surge como uma poderosa aliada na transformação desses processos, oferecendo uma nova camada de confiabilidade e eficiência que pode beneficiar tanto instituições financeiras, quanto consumidores. 

Em Portugal, onde o setor bancário já vive uma digitalização acelerada, o uso da blockchain no crédito começa a ganhar espaço e promete mudar radicalmente a forma como lidamos com financiamentos. 

Nesse contexto, ela pode ser utilizada para:

• Verificar a identidade e o histórico financeiro do cliente de forma descentralizada e segura;
• Criar contratos inteligentes (smart contracts), que executam automaticamente cláusulas contratuais com base em regras pré-programadas;
• Reduzir fraudes, já que os dados inseridos na blockchain não podem ser apagados ou adulterados;
• Acelerar a análise de risco e o processo de aprovação, através da integração com plataformas de scoring em tempo real;
• Registrar e acompanhar todas as etapas do ciclo do crédito, desde a solicitação até a liquidação.

Benefícios do uso da blockchain no crédito

A aplicação da blockchain no setor de crédito traz vantagens significativas para todos os envolvidos.

A começar pela transparência, já que os dados inseridos são visíveis para todas as partes autorizadas, promovendo clareza e eliminando dúvidas sobre as condições do crédito, taxas e prazos.

Além disso, como os dados são imutáveis e distribuídos, é praticamente impossível falsificar ou alterar informações. 

Consequentemente, isso reduz drasticamente o risco de fraudes e aumenta a segurança na identificação e na análise de crédito.

Outra vantagem é que com o uso de contratos inteligentes e validação automática de dados, os processos podem ser concluídos em minutos, ao contrário dos dias ou semanas que os métodos tradicionais podem levar.

Por fim, vale a pena ressaltar que ao eliminar intermediários e automatizar processos, as instituições reduzem custos operacionais e, assim, os consumidores podem ter acesso a taxas de juros mais competitivas.

Desafios e considerações regulatórias

A blockchain no crédito representa um passo importante rumo a um sistema financeiro mais eficiente, seguro e transparente. 

Em um mundo cada vez mais digital, esta tecnologia pode ajudar a democratizar o acesso ao crédito, reduzir custos, eliminar fraudes e fortalecer a confiança entre todas as partes. 

Para o consumidor português, isso significa não apenas mais opções de crédito, mas também uma nova relação com as instituições financeiras, baseada na confiança e na inovação tecnológica.

Mas apesar do enorme potencial, a adoção da blockchain ainda enfrenta alguns obstáculos.

Em primeiro lugar, em relação à regulação. Já que é necessário um enquadramento jurídico claro que defina como os contratos inteligentes serão reconhecidos legalmente.

Além disso, outro desafio é que as plataformas blockchain precisam dialogar com os sistemas financeiros tradicionais.

Por último, tanto os consumidores, quanto as instituições precisam compreender como funciona essa tecnologia para usá-la de forma eficaz e segura.

Escrito por

Daniele Freitas