Adiantamento Salarial Instantâneo para Trabalhadores Independentes

O adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes é um conceito inovador que pode oferecer dinheiro imediato para quem não tem um salário fixo. Quer saber mais sobre o assunto? Então, confira neste artigo as principais informações!

O que é adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes?

Embora o adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes ainda seja um conceito em evolução, ele promete transformar a forma como quem trabalha por conta própria gere o seu fluxo de caixa. 

Com a fusão de tecnologia, regulação adequada e educação financeira, esta pode ser uma ferramenta poderosa para dar maior autonomia e segurança a freelancers e pequenos empresários.

Embora ainda não existam soluções plenamente operacionais em Portugal, a ideia tem ganhado tração em mercados estrangeiros e poderá, num futuro próximo, chegar ao país.

Quer saber como tudo funciona? Então, confira a seguir os principais detalhes:

Integração com plataformas de faturação

Na prática, as fintechs conectam-se a ferramentas de emissão de faturas ou de gestão de pagamentos do trabalhador. 

Cada vez que uma fatura é liquidada pelo cliente, aquela parte do valor torna-se “disponível” para adiantamento.

Solicitação e aprovação em tempo real

Por meio de uma app ou site, o profissional poderá pedir uma fração do valor faturado (por exemplo, até 80% do montante pago).

Além disso, ele poderá receber a resposta quase instantaneamente, com base em algoritmos que validam a fatura e confirmam o pagamento original.

Transferência e liquidação automática

Se aprovado, o dinheiro cai na conta do trabalhador em minutos, descontando-se a comissão acordada. 

Na data combinada, o valor adiantado mais a taxa é automaticamente debitado da conta assim que a fatura vence.

Vantagens do adiantamento salarial para trabalhadores independentes

O adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes é uma solução financeira que permite receber uma parte da remuneração já ganha antes da data oficial de pagamento. 

Inspirado em modelos “salary on-demand” populares em fintechs de outros países, esse serviço poderá ganhar espaço entre freelancers e prestadores de serviços em Portugal, afinal, ele oferece diversas vantagens.

Na prática, a principal é a diminuição da espera pelos prazos tradicionais de pagamento.

Além disso, ele também pode oferecer simplicidade, pois elimina processos complicados de análise de crédito ou burocracia bancária.

Por fim, há também a possibilidade de cobrir necessidades urgentes, investir em ferramentas ou aproveitar descontos por pagamento antecipado a fornecedores.

Desafios do adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes

Apesar das vantagens, a utilização do adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes também tem alguns desafios e exige alguns cuidados.

A começar pelo custo do serviço, já que comissões altas podem ser cobradas e, se o método for usado com frequência, elas podem acabar consumindo parte do salário.

Outro ponto importante é o risco de endividamento, pois o uso habitual pode mascarar problemas de gestão de fluxo de caixa.

Por último, é importante lembrar que será essencial que essa solução esteja em conformidade com o Banco de Portugal e com o RGPD, assegurando proteção de dados e transparência.

Perspectivas para Portugal

Atualmente, modelos semelhantes já operam no Reino Unido (Wagestream, Hastee) e nos EUA (Earnin, DailyPay). Em Portugal, a chegada deste serviço dependerá de vários fatores, como, por exemplo:

• Parcerias com plataformas de faturação locais;
• Apoio regulatório para definir regras claras sobre taxas e direitos dos trabalhadores;
• Adoção pelas fintechs e bancos digitais interessados em oferecer produtos de liquidez flexível a freelancers e prestadores de serviços.

Alternativas disponíveis para trabalhadores independentes

Mesmo sem um serviço de adiantamento salarial instantâneo para trabalhadores independentes disponível em Portugal, há diversas opções que permitem obter dinheiro com rapidez. Veja a seguir as principais:

• Empréstimos pessoais online: várias plataformas digitais e bancos oferecem crédito pessoal com processo 100% online, aprovação em minutos e valores que podem ir de algumas centenas a milhares de euros;
• Linhas de crédito associadas à conta: muitos bancos permitem um descoberto autorizado ou uma linha de crédito à ordem, oferecendo liquidez imediata por meio do próprio cartão de débito;
• Levantamento de numerário a crédito: muitos cartões de crédito permitem que você levante parte do seu limite para utilizar como quiser.

Mas vale a pena lembrar que cada solução tem custos e condições próprias e geralmente, os empréstimos pessoais costumam ter taxas bem mais baixas do que as outras opções.

Por isso, vale a pena comparar tarifas, prazos de reembolso e requisitos antes de escolher a melhor opção para a sua situação.

Escrito por

Daniele Freitas