Empréstimo com garantia de bens: tudo o que você precisa saber

Quer saber como funciona o empréstimo com garantia de bens? Neste artigo, vamos te explicar isso direitinho, mostrar algumas vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito e mais. Confira tudo isso a seguir!

O que é o empréstimo com garantia de bens?

O empréstimo com garantia de bens é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um ativo de valor (como, por exemplo, um imóvel ou veículo) como garantia para o pagamento do empréstimo. 

Isso permite que as instituições financeiras ofereçam condições mais vantajosas, como juros mais baixos e prazos maiores, já que o risco de inadimplência é reduzido.  

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de bens 

O empréstimo com garantia de bens é uma opção atrativa para quem busca melhores condições financeiras, desde que usado com planejamento e responsabilidade. 

Você está pensando na possibilidade de solicitar este tipo de crédito? Então, confira abaixo as principais vantagens e desvantagens dele.

Principais vantagens 

Essa modalidade de crédito apresenta diversas vantagens para quem busca condições mais atrativas. Como, por exemplo:

• Taxas de juros atrativas: uma das maiores vantagens é a redução significativa dos juros, especialmente em comparação ao crédito pessoal tradicional;
• Prazos de pagamento mais longos: geralmente, este crédito permite que o pagamento seja feito em mais tempo, reduzindo o impacto no orçamento mensal;
• Montantes elevados: ele pode ser ideal para quem precisa de valores altos para projetos pessoais, para quitar dívidas ou fazer investimentos;
• Flexibilidade no uso: o valor pode ser utilizado para qualquer finalidade, desde reformas, até a expansão de negócios ou educação.  

Principais desvantagens 

Apesar das vantagens, o empréstimo com garantia de bens requer atenção e planejamento. Confira a seguir algumas das suas principais desvantagens:  

• Risco de perda do bem: em caso de não pagamento (inadimplência), o credor pode executar o bem para saldar a dívida;
• Custos adicionais: este crédito pode incluir taxas de avaliação, escritura e registros no caso de imóveis, além de seguros obrigatórios;
• Impacto no planejamento financeiro: a alienação do bem pode limitar sua flexibilidade até que a dívida seja completamente quitada.  

Como funciona o processo de solicitação?

O empréstimo com garantia de bens é uma opção cada vez mais popular para quem precisa de valores elevados ou melhores condições de pagamento. 

Atualmente, você pode solicitá-lo em muitos bancos e instituições financeiras em Portugal. Tanto aquelas mais tradicionais, quanto algumas fintechs e bancos digitais.

Embora o processo possa variar um pouco, ele costuma seguir algumas etapas, que vamos descrever abaixo. 

Em primeiro lugar, o banco ou instituição financeira avalia o valor do bem oferecido como garantia. No caso de imóveis, o banco irá realizar uma avaliação oficial para determinar o valor de mercado.

Em seguida, você receberá a proposta de crédito. Geralmente, o montante do empréstimo varia entre 50% e 80% do valor do bem avaliado.  

Depois disso, ocorre a assinatura do contrato e o bem fica alienado até o pagamento total do empréstimo. Você pode continuar utilizando o bem normalmente, mas não poderá vendê-lo sem quitar a dívida.  

Por último, após a aprovação, o valor solicitado é disponibilizado para o cliente, que deve cumprir o cronograma de pagamentos estipulado no contrato.  

Quando o empréstimo com garantia de bens é uma boa opção?

Como você viu acima, essa modalidade de crédito tem diversas vantagens e desvantagens. No entanto, devido ao risco de perda do bem, ela é recomendada em situações específicas.

Primeiramente, ela pode ser vantajosa quando você precisa de valores elevados, como para consolidar dívidas ou financiar grandes projetos.  

Além disso, ela também pode ser uma boa opção quando você procura juros mais baixos e prazos maiores para não comprometer o orçamento mensal.  

Apesar disso, o ideal é evitar esse tipo de empréstimo se sua situação financeira for instável ou se não tiver certeza de que poderá cumprir as obrigações do contrato.  

Com esses pontos em mente, fica mais fácil decidir se essa modalidade de empréstimo é a ideal para você.

Escrito por

Daniele Freitas